MICROCREDITOS COOPERATIVOS: UNA FORMULA
En 1974 el economista Muhammad Yunus, (Premio Nobel de la Paz 2006) realizó su primer préstamo , equivalente a 27 dólares estadounidenses a una mujer de Bangla Desh que fabricaba muebles de bambú. Desde entonces, Yunus, a través del Grameen Bank ha realizado prestamos por importe de 3000 millones de dólares a más de 2.4 millones de personas. Hoy en dia, Grameen Bank cuenta con unos fondos de 5823 millones de dólares en manos de 6.7 millones de prestatarios, 97% de ellos mujeres que representan el 94% de su accionariado .
La filosofía económica de Yunus partía de un conocimiento universal: Cuando una mujer consigue rendimientos de su actividad los que se benefician en primer lugar son sus propios hijos. Idea que se complementa con “shunya” (el vacío, representado por el número cero de la filosofía hindú )al no exigir garantía rea algunal al receptor de los fondos.
La estructura de microcréditos del Banco de Yunus establece por cada prestatario un grupo de cinco personas que actúan como garantes subsidiarios personales del préstamo sin garantías materiales cuyo principal papel es incentivar la acción del deudor a favor de su negocio. Las consecuencias son claras: un notable ahorro en el análisis de los riesgos del prestatario y un envidiable porcentaje para nuestra sociedad occidental de falibilidad de los créditos por debajo del 5%. (FUENTE: www.grameen-info.org
C omo consecuencia de esta actuación se ha reducido la pobreza en un 25% de la población de Bangla Desh lo que equivale a la friolera cantidad de 35.000.000 de habitantes.
Hoy dia, Grameen Bank ha diversificado su negocio a los préstamos de vivienda y a los de capital riesgo en el campo textil o comercial.
La idea ha sido exportada con gran éxito en especial a Sudamérica en países como Bolivia, Ecuador, Colombia y Perú.
En España la idea de microcrédito está en estado larvario. Si bien La crisis abre una puerta a estas nuevas formas de entender las finanzas pocas entidades apuestan por las mismas.
